Baufinanzierung mit den bestmöglichen Zinsen
Finden Sie mit uns die ideale Baufinanzierung zu Ihrer Situation an. Unser Team bietet Ihnen kompetente und individuelle Beratungen rund um die Immobilienfinanzierung an. Profitieren Sie von unserer Kreditexpertise und machen Sie den ersten oder nächsten Schritt zu Ihrer Traumimmobilie! Sie benötigen eine Finanzierung und haben kein Eigenkapital? Auch eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital lässt sich darstellen. Nehmen Sie Kontakt zu uns auf, gemeinsam zeichnen wir Ihren Finanzierungsweg.
Eigentum statt Miete
Eine Kreditrate, die der aktuellen Warmmiete entspricht, kann durchaus vorteilhaft sein. Die Investition in das Eigenheim fließt direkt in die Sicherung der eigenen Altersvorsorge. Wichtig dabei ist, dass jeder Haushalt über ein ausreichendes Einkommen verfügt, um diese Immobilienfinanzierung zu stemmen. Wir bieten gerne persönliche Beratung an, um detailliert auf die individuellen Belange und Möglichkeiten einzugehen.
Ihre Vorteile auf einem Blick
Individuelle Finanzierunsglösung
Immer gerichtet an Ihre Wünsche, Ziele und Bedürfnisse.
Unabhängiger Kreditvergleich
Kreditvergleich mit persönlichem Ansprechpartner.
Ganzheitliche Betreuung
Wir beraten, prüfen und helfen Ihnen zu Ihrer Finanzierung, persönlich, und komplett kostenlos.
Baufinanzierungen bei Ihrer Finanzberatung vor Ort
Ein Baufinanzierungskredit benötigt im Vorhinein eine ganzheitliche Beratung. Zu viele Faktoren, die auch das Objekt betreffen, spielen in der Betrachtung der Baufinanzierung eine Rolle. Daher muss jedes Objekt und jeder Kunde individuell geprüft werden. Anhand Ihrer Unterlagen prüfen wir die Haushaltsrechnung und prüfen Ihre Finanzierbarkeit.
Bei Ihrem Traumhaus reicht uns ein Exposé, um Ihre finanzielle Situation auf diese Immobilie zu prüfen.
Wenn Sie nach Ihrer Besichtigung sich für das Haus entschieden haben, kümmern wir uns um alle objektrelevanten Unterlagen.
Ihr Fachberater steht Ihnen bis zur Beurkundung und darüber hinaus für Fragen zur Verfügung!
Modelle für Ihre Baufinanzierung
Sie planen ein Haus zu bauen oder zu kaufen, sind aber unerfahren in Baufinanzierung? Wir können Ihnen trotz geringem Eigenkapital Ihr Eigenheim finanzieren. Es gibt diverse Finanzierungsoptionen für Immobilien:
Das Annuitätendarlehen ist eine herkömmliche Baufinanzierung für sofortigen Eigenheimwunsch. Dabei erhalten Sie eine festgelegte Kreditsumme und zahlen monatliche Raten plus Zinsen und Gebühren zurück. Die Zinsen sind für einen Zeitraum (z.B. 5, 10, 15 Jahre) fest. Nach Ablauf wird eine Restschuld über ein Anschlussdarlehen mit neuem Zinssatz finanziert.
Das Volltilger-Darlehen bietet kalkulatorische Sicherheit, da es wie ein Annuitätendarlehen funktioniert, jedoch die Gesamtkreditsumme ohne Restschuld zurückgezahlt wird. Die Zinsbindung und monatlichen Tilgungsraten bleiben über die gesamte Kreditlaufzeit konstant, jedoch ist der Sollzinssatz meist höher.
Staatliche Förderprogramme zur Immobilienfinanzierung können verwendet werden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Zum Beispiel bietet Wohn-Riester Zulagen für Pflichtversicherte in der Rentenversicherung für Immobilienkäufe oder -umbauten. Zusätzlich vergibt die KfW zinsgünstige Darlehen für Baufinanzierungen und gibt es regionale Förderprogramme mit einzigartigen Bedingungen.
Benötigte Unterlagen für eine Baufinanzierung
Die benötigten Unterlagen für eine Baufinanzierung hängen vom Kreditgeber und dem Immobilienprojekt ab. Kreditgeber müssen Ihre Bonität prüfen, um eine Finanzierungszusage zu geben. Daher werden von unseren Partnern verschiedene Dokumente benötigt:
- Kopie Personalausweis oder Reisepass
- Die letzten drei Gehaltsnachweise bei Angestellten
- Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre bei Selbständigen
- Nachweis über weitere, von Ihnen aufgenommene Kredite
- Finanzierungsrelevante Objektunterlagen wie Grundbucheintrag oder Grundrisse
Voraussetzungen für eine Baufinanzierung
Für Kredite zur Baufinanzierung gelten bestimmte Voraussetzungen. Sie müssen diese erfüllen, damit wir Ihnen ein Darlehen vermitteln können:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt
- Sie sind mit Ihrem Hauptwohnsitz in Deutschland gemeldet
- Sie führen ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
Sie suchen eine günstige Baufinanzierung?
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Wissenswertes rund um die Kreditkonditionen
Sollzinssatz
Der Sollzins ist ein Zinssatz, welcher auf Kredite anfällt und für die sowohl auf langjährige Kredite als auch auf Dispositionskredite anfallen. Es wird zwischen dem Festzins und den variablen Sollzinsen unterschieden, wobei der erste einen festgelegten Zinssatz für die Laufzeit des Kredites beschreibt und der variable Sollzins in der Regel alle drei Monate von der Bank an die aktuellen Marktbedingungen angepasst wird.
Sollzinsbindung
Eine Sollzinsbindung erfolgt häufig bei langen Laufzeiten von Krediten, also wenn Sie beispielsweise einen Kredit für Ihre Immobilie aufnehmen. Die verschiedenen Laufzeiten sind in der Regel 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Es handelt sich also um einen Festzins, der jedes Jahr unverändert in gleicher Höhe anfällt.
Wenn die Zinsbindung zu Ende ist, läuft der Kredit normalerweise mit variablen Zinsen weiter. Es besteht jedoch die Möglichkeit, den Sollzins wieder festzulegen, indem Sie eine Umschuldung vornehmen. Wir sprechen von einer Umschuldung, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen und den alten somit ablösen.
Tilgungssatz und Laufzeit
Der Tilgungssatz bezeichnet den auf den Nennbetrag eines Darlehens bezogenen Prozentsatz, den der Kreditnehmer im Zeitraum von einem Jahr an den Kreditgeber zurückzahlt. Üblicherweise beträgt er mindestens ein bis zwei Prozent.
Generell gilt: Je höher der Tilgungssatz ist, desto schneller ist der Kredit beglichen.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Gegen Fälle der Zahlungsunfähigkeit können Sie sich absichern. Dafür gibt es die sogenannte Restschuldversicherung, die bei Zahlungsunfähigkeit einspringt. Entsprechende Policen sind jedoch oft teuer. Eine Alternative ist die Risikolebensversicherung, die Kreditzahlungen im Falle des Todes der versicherten Person übernimmt. Diese Option ist insbesondere für Paare sinnvoll, die eine Immobilie gemeinsam finanzieren.
Um ein Baudarlehen zu erhalten, müssen unsere Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Ein Darlehen erhalten Sie für die Baufinanzierung bei schlechter oder mäßiger Bonität nur in Ausnahmefällen. Die Darlehensgeber berechnen dafür zumeist höhere Zinsen.
Beamten stehen sämtliche Finanzierungsoptionen offen, die es auch für andere Personengruppen gibt. Allerdings sind Beamte bei Darlehensgebern durch die hohe Sicherheit des beruflichen Verhältnisses gern gesehene Kunden, wodurch sie oft günstigere Konditionen erhalten.
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